4/19/2013

Bankruptcy Foreclosure Short Sale in Your Past

A helpful chart that shows the time lines for those credit ghosts in your past. Short sale being less time to get a new loan than Foreclosure. All things heal in time. Getting a new mortgage on a home in California is just a matter of getting back on your feet and paying bills on time.




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4/18/2013

DEBE Mas De Lo Que Su Casa Vale?

HARP 2.0



Gracias por leer esto hoy. Podríamos reducir su tasa de interés de la hipoteca a cerca de cuatro por ciento en menos de tres semanas si usted me proporcione alguna información.
En primer lugar, necesito los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social y el último cuatro de su esposo si él está en el título. Con lo que puedo hacer una comprobación rápida para ver si usted califica para este programa especial que tenemos.

Siguiente si ha pagado su hipoteca a tiempo los últimos 12 meses, y su préstamo fue vendido a Freddie Mac o Fannie Mae antes de abril de 2009 a pedir a sus formularios W-2 de 2012 y 2011, los impuestos federales para el año 2012 y 2011, el banco declaraciones de los últimos 60 días, copia de su póliza de seguro de incendio, una copia de su declaración de la hipoteca con Chase. No hay costo por adelantado. Tan pronto como tengo la información que pueda poner en el ordenador y le informarán de hora si tiene la aprobación final del préstamo.

Usted puede enviarme por correo electrónico la información en pdf. archivos adjuntos, o correo a mí, o me pueden proporcionar un sobre UPS para ti toda la noche.
Hoy en día un préstamo a 30 años al 4% su pago será lower.You también puede mirar a un 20 años o 15 años de préstamo a tasas más bajas en el 3 de

Espero que le ahorra un poco de dinero cada mes.

¡Con el nuevo programa HARP (por sus siglas en inglés), usted podrá refinanciar su préstamo sin importar cuánto debe en su propiedad!

¿Preocupado del alto pago en su hipoteca? ¿Le gustaría ahorrar y contar con un dinero extra cada mes? ¿Le gustaría pagar su hipoteca en menos tiempo?

Freddie Mac y Fannie Mae han modificado las guías de los refinanciamientos del programa HARP, y usted podría calificar y así beneficiarse de estos cambios. Si su préstamo es a través de Freddie Mac o Fannie Mae, el nuevo programa HARP II podría ayudarle a bajar el interés y los pagos mensuales, y a mejorar su estado financiero.
  • Es posible que la evaluación de su propiedad no sea requerida
  • No importa el monto de lo que debe si los intereses son fijos a 30 o menos años
  • Se requiere 620 puntos en su crédito
  • Su préstamo fue vendido a Freddie o Fannie antes del primero de junio de 2009
Si Freddie Mac o Fannie Mae es el dueño o si están garantizando su préstamo, usted podría calificar para refinanciar su hipoteca si las condiciones del HARP aplican a su préstamo. Además al hacer el refinanciamiento usted se beneficiará en al menos una de las siguientes formas:
  • Reducción del pago mensual (principal e interés)
  • Reducción del interés de la hipoteca
  • Reducción del plazo de amortización
  • Cambio de un interés variable a uno fijo
Si Freddie Mac o Fannie Mae es el dueño de su préstamo, llámeme hoy. Estoy disponible para asegurar de que tenga un programa de financiamiento que funcione para USTED. ¡Vamos a ver si el programa HARP II es la solución que usted ha estado buscando!


Usted puede investigar si Freddie Mac o Fannie Mae es el dueño de su préstamo si visita las siguientes páginas de internet: www.freddiemac.com/mymortgage o www.fanniemae.com/loanlookup.
Caroline Gerardo
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4/16/2013

LIBOR Rate Rigging


Royal Bank of Scotland Libor Rate Rigging Patent Trade Secret lest BRICS colon scam may bankrupt them - House of Cards to Collapse in Silence?

Article by Mark Scott here:

http://dealbook.nytimes.com/2013/04/11/senior-r-b-s-executive-in-japan-expected-to-resign-after-libor-scandal/



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Week Ago
Federal Funds Rate
0.15%
0.15%
0.16%
Discount Rate
0.75%
0.75%
0.75%
Overnight Libor (1 day delay)
0.16%
0.16%
0.15%
Freddie Mac 30/60
0.00%
3.00%
2.85%
Fannie Mae 30/60
3.04%
3.08%
3.16%
6 Month Libor (1 day delay)
0.44%
0.44%
0.44%
10 Year Treasury Security
1.84%
1.78%
1.86%
The Prime Rate
3.25%
3.25%
3.25%

RATES AS OF 4/15/2013

 

1 Year LIBOR
Month
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Jan
1.477%
1.4607%
3.2710%
4.9412%
5.4414%
4.22375%
2.00375%
0.98438%
0.78094%
1.12805%
0.84350%
Feb
1.368%
1.3645%
3.5114%
5.1526%
5.3328%
2.84938%
1.97500%
0.84625%
0.78125%
1.09570%
0.78100%
Mar
1.340%
1.3401%
3.8420%
5.2476%
5.2009%
2.70875%
2.11938%
0.83938%
0.79025%
1.05980%
0.75150%
Apr
1.362%
1.8082%
3.7101%
5.4217%
5.2967%
2.48625%
1.97188%
0.92000%
0.78250%
1.04850%
0.73150%
May
1.2214%
2.0764%
3.7789%
5.4139%
5.3885%
3.07875%
1.87688%
1.01563%
0.76100%
1.04720%
 
Jun
1.2014%
2.4682%
3.8632%
5.7660%
5.4048%
3.16375%
1.60000%
1.20406%
0.72950%
1.06920%
 
Jul
1.2789%
2.4632%
4.1745%
5.5910%
5.42563%
3.31063%
1.60625%
1.17313%
0.73350%
1.06800%
 
Aug
1.4714%
2.3001%
4.3123%
5.4501%
5.24500%
3.25250%
1.49750%
1.03669%
0.76025%
1.05350%
 
Sep
1.2857%
2.4445%
4.4067%
5.2985%
5.27500%
3.20688%
1.33000%
0.84306%
0.80000%
1.03200%
 
Oct
1.4551%
2.5289%
4.6765%
5.3348%
4.90125%
3.96250%
1.26375%
0.77775%
0.86489%
0.97300%
 
Nov
1.4867%
2.9607%
4.7379%
5.2439%
4.63750%
3.17375%
1.19938%
0.76219%
0.93561%
0.87550%
 
Dec
1.4582%
3.1004%
4.8226%
5.3139%
4.45750%
2.76625%
1.01750%
0.78656%
1.07106%
0.86000%



 


2010
2011
2012
2013

0.98438%
0.78094%
1.12805%
0.84350%

0.84625%
0.78125%
1.09570%
0.78100%

0.83938%
0.79025%
1.05980%
0.75150%

0.92000%
0.78250%
1.04850%
0.73150%

1.01563%
0.76100%
1.04720%
 

1.20406%
0.72950%
1.06920%
 

1.17313%
0.73350%
1.06800%
 

1.03669%
0.76025%
1.05350%
 

0.84306%
0.80000%
1.03200%
 

0.77775%
0.86489%
0.97300%
 

0.76219%
0.93561%
0.87550%
 

0.78656%
1.07106%
0.86000%


The London Inter-Bank Offered Rate, or LIBOR is calculated upon rates that contributor banks in London offer each other for inter-bank deposits.  From a bank's perspective, deposits are simply funds that are loaned to them.  LIBOR is the rate at which another London bank can borrow money from other banks.  Rate calculations are complex as they incorporate variables such as time, maturity and currency rates. There are hundreds of LIBOR rates reported each month in many world currencies. 

Price fixing and boosting the rate falsely for individual and bank gains are serious crimes; but the scandal seems hushed and secretive. The story doesn't receive much attention.
The average American probably does not understand this; but for example: many mortgage rates have been calculated by this falsely inflated index. Most Jumbo Mortgages in California are tied to LIBOR when the 11th District Cost of Funds Index started being phased out because there were few banks who controlled the Cost of Funds in California. Around 2006 the 11th District or COFI index became the index out of favor because Wells Fargo, Bank of America, and WAMU directly influenced the rates on savings deposits and dominated, perhaps cornered the whole savings market in California. Banks went to using the LIBOR that was seen as an honest and less manipulated index, how wrong that thinking was…

Have we been over charged on our LIBOR rates? Yes
 
 
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